在此之前，已有多家銀行陸續(xù)“出手”嚴控信用卡資金流向，限制領域通常為房地產(chǎn)、煙草、證券等。在分析人士看來，未來隨著更多監(jiān)管條例的頒布，行業(yè)內(nèi)的相關漏洞會越來越少，銀行應強化自身的風控能力，同時做好發(fā)卡產(chǎn)品的創(chuàng)新管理及差異化運營。
信用卡違規(guī)套現(xiàn)行為遭整治
套現(xiàn)風險防治將被納入商戶準入、交易監(jiān)測、調(diào)查核實等全生命周期的各個環(huán)節(jié)。8月4日，北京商報記者獲悉，為加強銀聯(lián)網(wǎng)絡信用卡套現(xiàn)風險防控力度，維護支付市場秩序，銀聯(lián)發(fā)布了《通知》。
《通知》從切實履行商戶風險管理主體責任、嚴格規(guī)范商戶真實性管理、進一步加強對套現(xiàn)風險的交易監(jiān)測、全量調(diào)查核實疑似套現(xiàn)風險案例、強化套現(xiàn)風險商戶管控措施五個方面對信用卡業(yè)務風險防控劃出了“紅線”。
具體來看，《通知》要求，按照“誰的商戶誰負責”原則，將套現(xiàn)風險防治的具體職責貫穿商戶準入、交易監(jiān)測、調(diào)查核實、處置約束等全生命周期的各個環(huán)節(jié)。根據(jù)商戶信用卡交易占比、信用卡交易金額占比、信用卡交易特征、終端一致性和地理位置等信息，優(yōu)化完善套現(xiàn)風險交易監(jiān)測和偵測模型，定期分析套現(xiàn)交易風險形勢和特征。按照法律法規(guī)、監(jiān)管要求和銀聯(lián)網(wǎng)絡業(yè)務風險規(guī)則要求，準確標識交易信息，并向銀聯(lián)完整上送。
針對核實確認存在套現(xiàn)風險交易的商戶，《通知》指出，收單機構(gòu)應以商戶法人維度開展關聯(lián)排查，并對風險商戶采取設置限額、攔截交易、關停交易等管控措施，及時報送商戶欺詐交易并將商戶法人等信息報送至銀聯(lián)商戶黑名單系統(tǒng)。
銀聯(lián)表示，本次向收單機構(gòu)發(fā)布通知是風險管理的常規(guī)工作，旨在落實銀保監(jiān)會、人民銀行近期聯(lián)合發(fā)布的《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》（以下簡稱“信用卡新規(guī)”）要求，推動收單機構(gòu)進一步加強商戶風險管理，提升交易監(jiān)測分析和調(diào)查核實水平，促進信用卡業(yè)務有序發(fā)展。
博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博在接受北京商報記者采訪時指出，此次銀聯(lián)發(fā)文和落實信用卡新規(guī)相關制度有關，從具體內(nèi)容來看，要求收單機構(gòu)嚴格規(guī)范商戶真實性管理、加強套現(xiàn)風險監(jiān)測也都是多次提出的常規(guī)檢查要求，主要目的還是為了履行好行業(yè)監(jiān)督職責，從根本上推動信用卡業(yè)務有序發(fā)展。
